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免費咨詢(xún)美國金融牌照——MSB貨幣服務(wù)許可證
一、什么是美國MSB許可證(MSB牌照)?
美國MSB(Money Services Business貨幣服務(wù)業(yè)務(wù))許可證是由FinCEN美國財政部金融犯罪執法局監管并頒發(fā)的金融許可證。監管的主要對象是與金錢(qián)金融服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)和公司。監管范圍包括國際匯款、外匯、貨幣交易/轉賬(包括數字貨幣/虛擬貨幣)、ICO發(fā)行、預付費項目提供和旅行支票發(fā)行。在美國從事上述相關(guān)業(yè)務(wù)的公司必須申請MSB許可證才能合法經(jīng)營(yíng)。
二、從相關(guān)信息透析美國MSB金融牌照
1、MSB屬于注冊許可制。2018年3月，美國財政部和證監會(huì )曾明確強調，MSB是虛擬貨幣交易所及其管理者，在美國境內從事數字資產(chǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)，必須在FinCEN注冊MSB牌照。這類(lèi)似于中國工商登記里加上一項：資金服務(wù)業(yè)務(wù)。 向美國人提供服務(wù)的數字資產(chǎn) “管理方” (例如資產(chǎn)發(fā)行方) 與 “兌換方” (例如交易所) 屬于美國銀行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在業(yè)務(wù)開(kāi)始 180 天內完成 FinCEN 注冊。但MSB 是合規進(jìn)行數字資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)的必要非充分條件。由于美國聯(lián)邦層面目前對幣幣交易沒(méi)有其他明確監管要求，我們熟知的美國本土的B網(wǎng)和P網(wǎng)都是在只持有 MSB 的前提下開(kāi)展的幣幣交易業(yè)務(wù)。所以MSB牌照的影響是很大的，會(huì )影響到其他區塊鏈投資方紛紛辦理這個(gè)金融牌照，像火幣，幣安，OK都有注冊美國MSB牌照。并在美國證券交易委員會(huì )的動(dòng)態(tài)監管下逐步成熟了Sto規則。許多交易所也開(kāi)始咨詢(xún)相關(guān)事宜，因此我們的團隊改進(jìn)了MSB應用項目，并提供了MSB許可證應用服務(wù)。許可證申請完成后，您可以在MSB官方網(wǎng)站“金融監管分類(lèi)”網(wǎng)站上查看到貴公司信息。
但持有MSB牌照是在美國合規進(jìn)行數字資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)的必要非充分條件。美國聯(lián)邦層面目前對于幣幣交易沒(méi)有明確的監管要求，但是由于美國獨特的政治體系，各州對于幣幣交易的牌照要求和聯(lián)邦監管政策存在差異。持有MSB牌照，并不意味著(zhù)能夠在美國全境開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。美國最大比特幣交易所Coinbase，拿到了美國政府批準(美國證監會(huì )SEC和美國金融業(yè)監管局FINRA)!從而獲得了上線(xiàn)交易證券代幣的牌照!現在火幣也獲得了美國msb數字貨幣牌照。
2、美國牌照的申請，證明項目系統的穩定性，技術(shù)實(shí)力與風(fēng)控體系，尤其是現在交易所在各地的監管政策都不一樣的境況下，是一個(gè)比較敏感的產(chǎn)業(yè)，各大交易所也都在分區域調整發(fā)展策略，例如我們耳熟能詳的火幣、OKCOIN、幣安，也拿到了數量不等的牌照下發(fā)國家的牌照并加快合規進(jìn)程，而歷史也告訴了我們，只有擁抱政策才能走得長(cháng)久，即使短期利益可能有損失，本身MSB申請并不難，成本也不高，HBUS注冊成為MSB前，團隊與美國各層級類(lèi)型的監管機構完成了多次有建設性的接觸，并完全透明的闡述了在美國開(kāi)展合規幣幣交易的計劃，因此HBUS的MSB注冊并不是空殼注冊，而是以即將向美國人開(kāi)放的數字資產(chǎn)交易為定位完成的。
打個(gè)比方，在中國注冊個(gè)公司開(kāi)個(gè)銀行賬戶(hù)很容易，但是如果你明確告知銀行你的賬戶(hù)是用來(lái)做數字資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)的，應該沒(méi)有哪家銀行敢給你開(kāi)戶(hù)
火幣在3月24日公布拿到美國MSB牌照，在美國相關(guān)機構的監管下拿到美國MSB牌照，對于火幣的意義可以在美國的大多州展開(kāi)交易，拿到美國一類(lèi)金融牌照對其本身拓開(kāi)市場(chǎng)起到一定的積極作用，用戶(hù)對其安全層面考慮也具不小積極影響。
排名前甲的交易所OKCOIN,易派支付，也繼貨幣之后拿到美國金融牌照，從事金錢(qián)行業(yè)的，也陸續對美國牌照給予了更多的關(guān)注，雖然美國牌照不能滿(mǎn)足交易所和金融交易的全部要求，但是在美國聯(lián)邦政府的法律層面，達到了合法合規的要求，在美國牌照不會(huì )無(wú)限量下發(fā)的前提下，拿到美國牌照對于金錢(qián)方面服務(wù)事業(yè)，火幣，OKCOIN值得業(yè)內學(xué)習。
投資者認可
美國的公司法律及金融業(yè)監管非常完善，擁有美國牌照，會(huì )讓您的數字貨幣交易平臺更受全球投資者的認可。
獲得權威批準
獲得美國財政部的權威批準，您可以在美國及全球開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，即代表對數字貨幣平臺的合規監管。
成為一線(xiàn)平臺
MSB牌照也是全球數字貨幣交易機構標準配備的牌照。Coinbase，Bitfinex，Poloniex，火幣網(wǎng)等平臺均持有此牌照開(kāi)展經(jīng)營(yíng)。
多元化服務(wù)
MSB牌照準許貨幣兌換及發(fā)送服務(wù)，使您可以更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求，提供更加多元化的服務(wù)。
三、美國MSB牌照機構監督職能
Fincen成立于1990年，旨在通過(guò)分析《銀行保密法》(BSA)要求的信息，支持聯(lián)邦、州、地方和國際執法。多年來(lái)，FinCEN員工通過(guò)發(fā)現銷(xiāo)售線(xiàn)索中包含的未知信息，在為BSA收集的信息增加價(jià)值方面發(fā)展了專(zhuān)業(yè)知識。
在FinCEN監督期間，重要的是要證明所需的文件已經(jīng)到位，并且授權代表您行事的員工、代理人和所有其他人都經(jīng)過(guò)良好的培訓，能夠有效地執行合規計劃的所有要素。高級官員必須批準合規計劃，合規官必須具有執行合規計劃要求的必要權限。
2013年3月18日，FinCEN向管理、交換或使用虛擬貨幣的人員發(fā)布了FinCEN條例的應用《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies》(《FinCEN 規則適用人員管理，交換或使用虛 擬貨幣的指南》)，明確了企業(yè)和個(gè)人在MSB注冊中使用虛擬貨幣的要求。MSB(貨幣服務(wù)業(yè)務(wù))屬于FinCEN(美國財政部金融犯罪執法局)管，屬于登記許可制度。凡從事貨幣服務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)的，必須申請經(jīng)營(yíng)許可證。
按照該指引，向美國人提供服務(wù)的數字資產(chǎn) “管理方” (例如資產(chǎn)發(fā)行方) 與 “兌換方” (例如交易所) 屬于美國銀行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司設立180天內向FinCEN提出注冊。由于美國聯(lián)邦層面目前對幣幣交易沒(méi)有其他明確監管要求，美國本土的B網(wǎng)和P網(wǎng)都是在只持有MSB的前提下開(kāi)展的幣幣交易業(yè)務(wù)。
公司開(kāi)展業(yè)務(wù)必須遵守聯(lián)邦法規注冊為MSB，并且還要遵守匯款活動(dòng)的州內也必須遵守州法規，目前有53 個(gè)州和地區有許可要求，其費用的成本主要包括擔保費、申請費、許可費、調查費和其他費用。相對來(lái)說(shuō)許可要求代價(jià)高昂，并要求各種程序繼續許可，這些程序在實(shí)施方面極其嚴格和耗時(shí)。
根據FinCEN規定并根據美國愛(ài)國者法案，MSB需要向FinCEN注冊并遵守許多不同的記錄保存，報告和反洗錢(qián)要求。注冊要求根據銀行保密法(BSA)，在設立金融服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，MSB需要向FinCEN注冊。注冊不僅僅是簡(jiǎn)單地命名公司或支付簡(jiǎn)單的費用。
它涉及向FinCEN提供關(guān)于MSB的許多非常重要的信息，例如它所從事的業(yè)務(wù)類(lèi)型，可能通過(guò)其進(jìn)行交易的金融機構和銀行賬戶(hù)，MSB的所有權或控制權，以及在美國運營(yíng)的不同分支機構和/或代理商的數量。在整個(gè)注冊過(guò)程中應格外小心，以確保滿(mǎn)足所有截止日期，并且向FinCEN提供的所有信息都是準確的，以后不需要更正。
四、美國MSB牌照合規要求
隨著(zhù)合規要求越來(lái)越高，交易所自身的法律風(fēng)險管理也需要逐步提高，相關(guān)人員風(fēng)險意識也需要提高，為此我們團隊認為交易所需要對以下問(wèn)題給予足夠重視：
(一) 內控規則制定和審查
1. 對交易所的用戶(hù)協(xié)議進(jìn)行起草、修改和提供咨詢(xún);
2. 對交易所的隱私權政策的相關(guān)條款進(jìn)行起草、修改和提供咨詢(xún);
3. 對交易所的許可和披露信息進(jìn)行審核和提供咨詢(xún);
4. 對交易所的Cookies 政策、市場(chǎng)數據使用規則、市場(chǎng)交易規則等 必要公開(kāi)信息進(jìn)行審查、修改和提供咨詢(xún);
5. 從合規和法律風(fēng)險管理角度，對上幣規則、上幣審查標準及相關(guān) 的協(xié)議進(jìn)行審查、修改和提供咨詢(xún);
6. 對交易所線(xiàn)上銷(xiāo)售協(xié)議的相關(guān)條款進(jìn)行起草、修改和提供咨詢(xún);
7. 根據稅務(wù)咨詢(xún)、證券咨詢(xún)，許可、反洗錢(qián)、打擊資助恐怖主義咨 詢(xún)， 就交易所運營(yíng)的法律架構提供咨詢(xún)、建議;
8 . 為平臺幣或其他上幣項目的發(fā)行做合規審查，并對潛在風(fēng)險提供 合規解決方案;
9. 參考最佳治理實(shí)踐，編制有關(guān)治理結構的法律文件。
(二) 稅務(wù)規劃服務(wù)
1. 根據交易所的運營(yíng)結構，提供相關(guān)的稅務(wù)咨詢(xún)意見(jiàn);
2 . 對最終清算或將收到的數字貨幣或代幣轉換為法定貨幣而產(chǎn)生的 收入或資本收益的稅務(wù)處理;
3.交易所提供服務(wù)而獲得報酬產(chǎn)生的收入或資本收益的稅務(wù)處理。
卓信企業(yè)有申請美國MSB牌照的豐富經(jīng)驗，幫助客戶(hù)履行美國金融牌照業(yè)務(wù)要求，并遵守相關(guān)法規，根據您的業(yè)務(wù)需求量身定制有效的合規計劃。
不得不說(shuō)美國確實(shí)是世界上最先進(jìn)的國家，接納新事物的能力也領(lǐng)先各國。數字貨幣第一塊牌照的誕生也為交易所開(kāi)了一個(gè)好頭。接下來(lái)美國的交易所應該會(huì )拿到越來(lái)越多的牌照，數字貨幣的買(mǎi)賣(mài)也將陸續變得合法、規范化。
甚至可以預見(jiàn)其他國家也會(huì )興起這股浪潮，讓貿易和投資真正做到無(wú)國界化，因為數字貨幣與生俱來(lái)的特性，讓金融本身變得更加簡(jiǎn)單方便。
五、如何申請美國msb貨幣業(yè)務(wù)許可證?
第一步 組建當地公司
請向我們提供以下信息，以便我們可以開(kāi)始并準備公司組建所需文件。
1.擬定公司名稱(chēng)- 我們將于美國公司注冊機構進(jìn)行核名
2.股東詳情(我們要求至少 1名股東，股東可以是自然人或法人)。
·股東姓名(與護照一致)
·股東地址
·持股百分比
3.董事詳情(我們要求至少 1 名自然人擔任董事。)
·董事姓名(與護照一致)
·董事地址(地址應與地址證明保持一致)
第二步 牌照申請
當公司組建完成，我們需要申請人提供以下文件以準備牌照申請:
盡職調查文件
每位董事和股東都須提供以下文件。認證/公證可以通過(guò)以下任何方式進(jìn)行：
a.有效護照復印件
b.美國當地公司信息
·公司注冊證書(shū)
·公司章程或同等文件
·公司成立1年以上的良好信譽(yù)證明。
·公司EIN稅務(wù)編號
c.交易所的簡(jiǎn)要概況(可由我司代寫(xiě))
·交易所提供的服務(wù)
·交易所目前經(jīng)營(yíng)狀況(若該交易所目前在運營(yíng))
·交易所的客戶(hù)群
牌照申請工作
MSB牌照的金融業(yè)務(wù)方案設計
準備與撰寫(xiě)申請材料
向美國財政部遞交MSB牌照的申請
申請過(guò)程中，卓信企業(yè)負責回答由美國財政部及FINCEN提出的問(wèn)題。
卓信企業(yè)有申請美國MSB牌照的豐富經(jīng)驗，幫助客戶(hù)履行美國金融牌照業(yè)務(wù)要求，并遵守相關(guān)法規，根據您的業(yè)務(wù)需求量身定制有效的合規計劃。
選擇我們，是您的放心之選
辦事，選擇實(shí)力
卓信專(zhuān)業(yè)的品牌沉淀，13家分公司支撐服務(wù)，助力企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)
卓信專(zhuān)業(yè)的品牌沉淀，13家分公司支撐服務(wù)，助力企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)
服務(wù)，選擇高效
卓信專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)24小時(shí)在線(xiàn)服務(wù)，專(zhuān)人專(zhuān)事專(zhuān)辦，力保高效服務(wù)
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價(jià)格，選擇公道
卓信以最優(yōu)惠的價(jià)格公開(kāi)透明，無(wú)捆綁銷(xiāo)售，為您省錢(qián)辦實(shí)事也是我們的服務(wù)之一
卓信以最優(yōu)惠的價(jià)格公開(kāi)透明，無(wú)捆綁銷(xiāo)售，為您省錢(qián)辦實(shí)事也是我們的服務(wù)之一
售后，選擇無(wú)憂(yōu)
卓信保證客戶(hù)信息不外泄，材料包裝不隨便，流程節點(diǎn)及時(shí)提醒
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我們承諾
關(guān)于服務(wù)質(zhì)量的反饋，我們會(huì )第一時(shí)間專(zhuān)人處理。保證及時(shí)解決您的問(wèn)題。
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1、撥打400-065-0008，選擇客服，進(jìn)行人工投訴；
2、點(diǎn)擊在線(xiàn)客服按鈕，描述詳情。進(jìn)行投訴；
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